我的有錢富朋友教我的事：財富自由從心態開始

金錢，不僅是生活的基本工具，更是一種力量與自由的象徵。
而《我的有錢富朋友教我的事》這本書，正是一把開啟財富心態轉變的鑰匙。
這本書由屠惟安（Vivian Tu）所著，她憑藉在社群媒體上分享財務知識的影響力，迅速成為許多人眼中的財務教育家。
透過幽默又切中要點的方式，她將原本枯燥的財務管理轉化為每個人都能理解和實踐的工具。

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屠惟安是一位財務內容創作者，因其在 TikTok 和 Instagram 上以 "Your Rich BFF" 的身份分享簡單易懂的理財知識而廣受歡迎。
她的職業生涯始於華爾街，當時她擔任股票交易員，主要負責處理高淨值客戶的資產管理工作。
這段經歷讓她累積了豐富的金融專業知識，但她也發現，許多人在日常生活中對金錢缺乏基本概念。帶著這份使命感，她毅然決定離開金融界，轉型為內容創作者，利用幽默和通俗的語言將複雜的財務概念轉化為人人可懂的實用建議。

屠惟安的內容創作致力於破除傳統財務觀念的迷思。
她鼓勵讀者以開放的心態面對金錢問題，並強調每個人都能找到適合自己的財務自由之路。
她的作品不僅僅是知識的傳遞，更是對行動的呼籲，讓人從根本上改變對金錢的態度。

這本書聚焦於如何建立正確的金錢觀，從改變思維到實際行動，幫助讀者擺脫金錢焦慮並邁向財務自由。以下是書中的幾個核心重點：

屠惟安曾分享過一段有趣的經歷：在她的第一份金融工作中，她習慣把薪水存起來，幾乎不敢花，因為她認為節儉是致富的唯一途徑。然而，有一天，一位資深同事對她說：「金錢本身不會增值，只有當你學會如何管理和運用它時，它才能真正幫助你致富。」

這番話深深觸動了她，讓她重新思考自己的理財方式。從那時起，她開始專注於如何讓金錢為自己工作，而不只是單純地存錢。

許多人受制於傳統觀念，認為致富是遙不可及的夢想。但屠惟安強調，真正的財富來自正確的心態與策略管理，而非僅僅依靠節儉累積。這種轉變不僅改變了她的財務觀，也啟發了更多人走向財務自由之路。

無論收入高低，建立緊急儲備金都是不可或缺的一步。
這筆資金應足以覆蓋至少三到六個月的基本生活開支，以確保在突發事件或經濟波動時，能有足夠的財務緩衝。

運用「50-30-20」預算規劃法是實現財務穩定的有效方式。將收入分為三部分：

• 必要支出（50%）：例如房租、伙食費和交通費。
• 可自由支配開銷（30%）：如娛樂、購物或興趣愛好。
• 儲蓄與投資（20%）：用於建立緊急儲備金或長期財務增值。

舉例來說，如果月收入為 3 萬元，可將 1 萬 5 千元用於生活必需支出，9 千元投入自由支配的開銷，剩下的 6 千元則專注於儲蓄或投資，為未來打下穩健基礎。

當財務基礎逐步穩固後，可以適度提高儲蓄和投資的比例，為應對未來的挑戰做好準備，進一步確保長期的財務穩定與成長。

瞭解信用分數的重要性並提升個人信用評級，是打造穩健財務的關鍵步驟。具體來說，可以採取以下行動：

• 定期檢查信用報告：確保資訊準確，及時糾正可能的錯誤。
• 按時全額償還信用卡賬單：維持良好的還款記錄。
• 避免頻繁申請新的信用卡：避免因過多查詢而影響信用評級。

針對信用卡的使用，屠惟安建議僅花費自己能全額支付的金額，並合理利用信用卡的回饋和折扣機制。這樣既能享受額外優惠，又能避免支付高額利息，讓信用卡成為財務管理的有力工具，而非負擔。

此外，她還強調，善用貸款與債務工具可以加速財富累積。例如，透過低利率貸款進行有計劃的投資，能有效提升資產價值。但她也提醒讀者，謹慎規劃借貸，確保不因過度負債而承受不必要的財務壓力，才能在追求財富的道路上穩步前行。

投資是實現財富增長的關鍵一步。屠惟安建議，初學者可以從低成本的指數基金開始，因為這類基金不僅費用低廉，還能提供穩定的市場回報，是積累資產的理想選擇。

她強調，善用複利的力量是致富的重要策略。提早開始投資，即使每月投入的金額不多，隨著時間推移，資產也會因複利效應不斷增長。複利的奇蹟在於，本金和收益都會同時產生利息，逐步形成龐大的財務基礎，助你實現長期的財務目標。

此外，屠惟安也提醒投資者，了解市場波動與風險管理的重要性。在投資組合中分散資產可以有效降低風險，而持續關注市場動態則有助於掌握機會和應對挑戰。將這些策略結合起來，能讓投資成為穩定且可持續的財富來源，助力財務自由的實現。

金錢焦慮往往會影響我們的生活品質。屠惟安鼓勵讀者，透過精心的財務規劃和持續的財務教育，逐步消除對金錢的恐懼，並建立信心與掌控感。

她指出，理解金錢對情緒的影響是關鍵一步。例如，財務壓力可能引發焦慮或不安，但學會以平常心面對問題，專注於長期目標，可以減少短期波動對情緒的干擾。

屠惟安特別強調，建立健康的金錢觀至關重要。將金錢視為生活的助力，而非壓力的來源，能幫助我們更有效地利用財務資源，實現個人目標，並在生活與財務之間找到理想的平衡。

不要害怕與上司討論加薪的可能性。屠惟安建議，事前主動準備好具體的績效成果與貢獻，學會以數據和事實展示自己的價值，為自己爭取合理的報酬。

此外，開發多重收入來源也是提升財務穩定性的有效策略。例如，發展與專業相關的副業，或探索穩健的投資機會，不僅能增加收入，還能為未來應對不確定性提供更多保障。

她同時強調，持續學習和技能提升是增加收入潛力的關鍵。參與專業培訓、獲取新認證，或拓展職業選擇，都是確保長期財務進步的有效方法。透過這些努力，能夠在競爭激烈的環境中保持優勢，實現更高的財務自由。

訂立具體的財務目標是實現穩健財務的第一步。屠惟安建議，將目標劃分為不同階段：

• 短期：專注於償還高利率債務，以減輕財務負擔。
• 中期：規劃儲蓄購屋，實現生活的穩定與提升。
• 長期：設置穩定的退休計畫，為未來的財務自由打下基礎。
  確保每個階段都有清晰的方向和可執行的步驟，能有效提高達成目標的可能性。

她建議建立自動化的儲蓄和投資系統，例如啟用自動扣款機制，將部分收入直接轉入儲蓄或投資帳戶。這樣不僅簡化了財務管理，還能避免人為操作的疏漏或拖延，使儲蓄和投資變得穩定且持續。

此外，屠惟安強調，定期檢視與調整財務目標是關鍵。例如，每季度或在經歷重大人生變化後進行檢討，確保財務策略能與人生規劃保持一致，並靈活應對新的挑戰與機會，持續推進財務進步。

讀完這本書後，我最深刻的體會是：金錢是一種工具，而非壓力的來源。只有先認識自己的金錢故事，才能改變錯誤的習慣與信念。

作者以幽默的語氣分享了她過去在金錢管理中的失誤，並如何一步步重拾財務掌控權。這讓我深刻反思：金錢不是敵人，而是需要被理解和善待的夥伴。

書中提供的實用方法更讓人耳目一新，例如將收入分為「現在的我」、「未來的我」與「犒賞自己的我」三個部分，既實際又具靈活性，讓財務規劃變得簡單可行：

• 「現在的我」：專注於當前的生活需求，包括日常開銷、房租和其他必要支出，確保基本生活穩定。

• 「未來的我」：用於長期儲蓄與投資，例如退休金計劃、教育基金或其他未來目標，為自己打造穩定的財務基礎。

• 「犒賞自己的我」：預留一部分資金，用於滿足娛樂和興趣需求，讓理財計劃兼具實用性與生活質感。 這種方法既實際又靈活，使財務規劃更具操作性且易於執行。這種方法不僅能幫助我們有效規劃資金，也能激勵我們在達成財務目標的過程中享受當下的生活。

屠惟安提醒我們，無需害怕談論金錢，也不要畏懼追求富足的生活。金錢是生活的一部分，但更重要的是我們如何看待並管理它。

這本書不僅教會了我實用的理財技巧，更引導我重新審視對金錢的態度。它提供了清晰的指引，讓我明白致富並非遙不可及，而是可以實現的目標。

無論起點如何，這本書都能成為你邁向財務自由的第一步。